Post on 31/03/2022

uDesign: ออกแบบชีวิตอย่างไรในวันที่โลกเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน

“ความไม่แน่นอนคือความแน่นอนเพียงอย่างเดียวที่เรามี และการเรียนรู้ที่จะอยู่กับความไม่มั่นคงนั่นแหละคือความมั่นคง” – จอห์น อัลเลน พอลลอส (หนังสือ “A Mathematician Plays the Stock Market”)

ประโยคข้างต้นอาจชวนสับสนเมื่อได้อ่านผ่านตาเป็นครั้งแรก หากแต่ตลอด 2 ปีที่ผ่านมา เชื่อว่าเราต่างก็พบเจอกับความไม่แน่นอนเป็นอย่างดี เพราะตั้งแต่วิกฤตโรคระบาดเริ่มต้น ต่อด้วยคลื่นเศรษฐกิจที่ฝืดเคืองขึ้นทุกวัน ชีวิตของหลาย ๆ คนก็ดูเหมือนจะควบคุมอะไรได้ยากกว่าเดิม ทั้งผลกระทบทางเศรษฐกิจที่สั่นสะเทือน ความเจ็บป่วยที่อาจแจ็กพอตเข้าสักวัน หรือกระทั่งการทำงานที่ต้องปรับตัวซ้ำแล้วซ้ำเล่า

ในโลกเช่นนี้ การอยู่ร่วมกับความไม่แน่นอนดูจะเป็นทางเลือกเดียวที่เราต้องโอบรับ และการวางแผนเพื่อรับมือกับอนาคตก็กลายเป็นเรื่องจำเป็นที่หลีกหนีไม่ได้ ทั้งการวางแผนเรื่องชีวิตและเรื่องการเงิน…

จึงไม่น่าแปลกที่ ‘ประกันชีวิต’ จะกลายเป็นเรื่องใกล้ตัวมากขึ้น ไม่ใช่เรื่องน่ากลัวที่เข้าใจยากเหมือนแต่ก่อน และปฏิเสธไม่ได้ว่าประกันชีวิตเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยบริหารความเสี่ยงได้ ไม่ใช่แค่ความเสี่ยงจากการเจ็บป่วย แต่เป็นความเสี่ยงต่อการจากไปโดยไร้ซึ่งหลักประกันแก่คนข้างหลังที่เรารัก

ดังนั้นหากลองมองประกันชีวิตเป็นเหมือนร่มที่พกติดตัวไว้ แม้ไม่อยากใช้งาน แต่ในวันที่พายุไม่คาดฝันมาถึง การมีร่มข้างกายก็คงดีกว่าไหน ๆ

ทว่านอกจากหน้าที่ลดความกังวลเรื่องการเงินเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันแล้ว อีก 1 บทบาทสำคัญที่ประกันชีวิตส่งมอบให้คือ ผลตอบแทนที่บริษัทประกันลงทุนไว้เพื่อสร้างมูลค่าให้กับลูกค้า ดังเช่น ประกันสะสมทรัพย์หรือประกันบำนาญที่หลายคนเคยได้ยิน 

มองดูผิวเผิน ประกันชีวิตแบบดั้งเดิมอาจเพียงพอต่อความคุ้มครองชีวิต แต่ในมุมผลตอบแทนนั้นอาจยังไม่เข้าตาใครหลายคน เนื่องจากเบี้ยประกันที่เราจ่ายจะถูกจัดสรรเป็นทั้งความคุ้มครอง ค่าดำเนินการของบริษัทฯ รวมถึงการ ‘ลงทุน’ ที่บริษัทฯ พยายามลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือตราสารหนี้เพื่อการันตีผลตอบแทนด้วยความเสี่ยงไม่สูงนักแก่ผู้บริโภค จึงเป็นเรื่องปกติที่ผลตอบแทนอาจไม่สูงอย่างที่หวัง ไม่อาจสอดรับกับสภาพเศรษฐกิจที่ผันผวนในทุกวันนี้ 

ด้วยเหตุนี้ยูนิตลิงค์ (Unit-Linked) หรือ ประกันชีวิตควบการลงทุน จึงถือกำเนิดขึ้นในฐานะผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อการนี้โดยเฉพาะจนครองใจผู้คนในวงกว้าง

รู้จักยูนิตลิงค์ 

ยูนิตลิงค์เป็นผลิตภัณฑ์ที่พัฒนามาจากประกันชีวิตแบบดั้งเดิม ซึ่งมีหัวใจสำคัญคือการคุ้มครองชีวิต แต่ด้วยแนวคิดที่รวมประกันชีวิตเข้ากับกองทุนรวมที่ให้โอกาสสร้างผลตอบแทนสูงกว่าเดิม บวกกับความยืดหยุ่นที่ผู้ซื้อประกันสามารถเพิ่ม ถอน หยุดพักชำระเบี้ยระหว่างสัญญาได้ ปรับสัดส่วนความคุ้มครองชีวิตและส่วนลงทุนได้ ทำให้ผู้เอาประกันภัยสามารถออกแบบกรมธรรม์เองได้ตอบโจทย์ความต้องการในแต่ละช่วงชีวิต

นึกภาพง่าย ๆ ในวันที่ยังเป็นหนุ่มสาว ไม่มีหนี้สินใด ๆ ก็คงจะดีหากได้แบ่งเงินส่วนใหญ่ไปลงทุนเพื่อเพิ่มทุนในอนาคต และในวันที่เริ่มมีครอบครัวที่ต้องดูแลลูกน้อย ก็กลับมาเพิ่มความคุ้มครองเพื่อทดแทนรายได้หากฝันร้ายมาถึง หรือเมื่อเงินขาดมือฉุกเฉินจนจ่ายเบี้ยไม่ไหว ทางออกสุดท้ายคงเป็นการหยุดพักจ่ายเบี้ยประกัน ซึ่งสามารถทำได้ภายใต้ยูนิตลิงค์ ต่างจากประกันชีวิตทั่วไปที่กรมธรรม์อาจถูกยกเลิกหรือหมดความคุ้มครองไปก่อน

นอกจากความคล่องตัวเหล่านี้ โจทย์สำคัญที่ยูนิตลิงค์เข้าไปแก้ไขคือการเปิดให้เราสามารถเลือกจัดสรรกองทุนในการลงทุนได้หลากหลาย ภายใต้กองทุนรวมที่บริษัทประกันคัดสรรมาให้ เพื่อโอกาสสร้างผลตอบแทนที่มากกว่า ดังนั้นหากประกันชีวิตดั้งเดิมเป็นร่มกันฝนทั่วไป ยูนิตลิงค์ก็เปรียบเสมือนร่มเวอร์ชั่นใหม่ที่ใช้เพื่อพกติดตัวไปในทุกสภาพอากาศ ซัพพอร์ตทั้งชีวิตและการลงทุนในระยะยาว โดยเฉพาะเหล่ามนุษย์วัยทำงานที่ต้องวางแผนการเงินรองรับความไม่แน่นอนที่อาจโถมซัดในอนาคต

ออกแบบชีวิตด้วยตัวเอง

เพราะเล็งเห็นโจทย์ที่แตกต่างและความต้องการที่เปลี่ยนไปในแต่ละช่วงชีวิต เมืองไทยประกันชีวิตจึงเปิดตัวโครงการ “uDesign” ที่มีประกันยูนิตลิงค์ถึง 4 แบบให้ได้เลือกสรรตามไลฟ์สไตล์ที่แตกต่างในทุกวันนี้ ด้วยการนำเสนอทั้งความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ และการลงทุนในกองทุนรวม ภายใต้กรมธรรม์เดียว โดยมีฟีเจอร์สำคัญที่ผู้ซื้อประกันจ่ายเบี้ยเท่ากันแต่เลือกความคุ้มครองชีวิตได้มากกว่า (1) เลือกแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพโดยจ่ายเบี้ยรวมคงที่ตลอดสัญญา (2) รวมถึงเมื่อมีเหตุฉุกเฉินก็สามารถปรับสัดส่วนการลงทุนและความคุ้มครองได้ กรมธรรม์มีความยืดหยุ่น เพิ่ม ถอน หยุดพักชำระเบี้ยระหว่างสัญญาได้ พร้อมความคุ้มครองที่ครอบคลุม ทั้งโรคโควิด 19 โรคอุบัติใหม่ โรคร้ายแรง และโรคทั่วไป ดูแลสุขภาพยาว ๆ ถึงอายุ 99 ปี (3) นอกจากนี้ยังมีการนำเทคโนโลยีเข้ามาอำนวยความสะดวกในการใช้ชีวิตยุคดิจิทัลที่ผู้ใช้สามารถดูพอร์ตการลงทุน เปรียบเทียบพอร์ตการลงทุน และทำรายการเกี่ยวกับการลงทุนผ่าน MTL Click Application เพื่อวางแผนการเงินในระยะยาวได้ ทำให้เรื่องของการเงินและชีวิตเชื่อมต่อได้ง่ายขึ้น

และด้วยความตั้งใจที่ถูกถ่ายทอดผ่านผลิตภัณฑ์เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยสามารถออกแบบได้ทั้งแผนการเงินระยะยาว หรือกระทั่งแผนสุขภาพภายใต้สถานการณ์สังคมที่ยังคงเปลี่ยนผันและเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน uDesign จึงเป็นหนึ่งทางเลือกสำคัญที่ช่วยเตรียมรับมือกับอนาคต ด้วยการออกแบบชีวิตเพื่อให้เราใช้ชีวิตได้คุ้มค่าอย่างมั่นคงและแข็งแรงมากกว่าเดิม

ศึกษารายละเอียดประกันเพิ่มเติมได้ที่: https://www.muangthai.co.th/th/investment/udesign 

หมายเหตุ: 

(1) ความคุ้มครองที่มากกว่าขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สุขภาพ และผลตอบแทนจากการลงทุน เมื่อเทียบระหว่างแบบประกันภัยเมืองไทยยูนิตลิงค์ 1 (ชำระเบี้ยประกันภัยรายงวด) กับแบบประกันภัยเมืองไทย สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/20

(2) สัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการหักจากมูลค่าการลงทุน

(3) เมื่อแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพแบบ อีลิท เฮลท์ พลัส หรือแบบดี เฮลท์ โดยคุ้มครองตราบเท่าที่มูลค่าการลงทุนมีเพียงพอที่จะชำระค่าใช้จ่ายตามกรมธรรม์

  • ระยะเวลาคุ้มครองขึ้นอยู่กับระยะเวลาการชำระเบี้ย อัตราผลตอบแทนการลงทุน และการถอนเงินลงทุนบางส่วนจากกรมธรรม์
  • เบี้ยประกันภัย (ไม่รวมส่วนของการลงทุน) ของแบบประกันภัยนี้ สามารถนำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ฉบับที่ 172 และ 383
  • ภาวะการลงทุนที่ผันผวน การหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัย รวมถึงการถอนเงินลงทุนออกบางส่วนจากกรมธรรม์ อาจส่งผลให้ผลประโยชน์และความคุ้มครองที่จะได้รับลดลง
  • เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์
  • การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัทฯ
  • โครงการ uDesign เป็นชื่อทางการตลาดของโครงการเมืองไทยยูนิตลิงค์ 
  • เงื่อนไขเป็นไปตามแนวทางเวชปฏิบัติ การวินิจฉัย ดูแลรักษา และป้องกันการติดเชื้อในโรงพยาบาล กรณีโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19) ตามประกาศ ฉบับวันที่ 2 พฤศจิกายน 2564 และ แนวทางปฏิบัติสำหรับบุคลากรทางการแพทย์ในการให้คำแนะนำผู้ป่วยและการจัดบริการผู้ป่วยโควิด 19 แบบ Home Isolation ฉบับปรับปรุง วันที่ 4 มกราคม 2565 หรืออ้างอิงตามประกาศฉบับล่าสุด
  • เงื่อนไขเป็นไปตามมาตรฐานและความจำเป็นทางการแพทย์
  • โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจทำประกันภัย

เด็กสถิติผู้หนีตัวเลขมาหาพื้นที่ปลอดภัยในหน้ากระดาษ ชอบเรื่องเล่าพอ ๆ กับชอบเล่าเรื่อง

Related

‘ดร.ต่อบุญ พ่วงมหา’ : TrueID และ Online Station ธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วย ‘ความสนุก’ และ ‘ทีมเวิร์ก’

เอลิชา เกรฟส์ โอทิส : ชายผู้ยอมเสี่ยงชีวิต โชว์ตัดสายเชือกลิฟต์ เพื่อพิสูจน์ว่าลิฟต์แบรนด์ Otis ปลอดภัย

ไมค์ ลาซาริดิส : ยุครุ่งโรจน์และร่วงหล่นของโทรศัพท์มือถือ ‘BlackBerry’

หยางเสี่ยวหมิง: ความสำเร็จ ‘ซิโนฟาร์ม’ กับหมอผู้ลองวัคซีนด้วยตัวเองเพื่อทดสอบประสิทธิภาพ

มาร์ค คอนสแตนติน: เริ่มจากเด็กไร้บ้าน สู่ LUSH แบรนด์เครื่องสำอางออร์แกนิกเพื่อสังคม

รุ้ง – วรางทิพย์ สัจจทิพวรรณ: ‘Ira Concept’ ผ้าอนามัยออร์แกนิคย่อยสลายได้ ที่อยากเป็นส่วนหนึ่งในการผลักดันสังคมที่เท่าเทียม

ชาญชัย เชิดชูวงศ์ธนากร กับภารกิจแจ้งเกิด FIRSTER ธุรกิจใหม่ ‘คิง เพาเวอร์’

สุชาติ เตชศรีสุธี ผู้ก่อตั้งนิตสาร ‘Starpics’ กับ 5 ทศวรรษของการถ่ายทอดเรื่องราวในแวดวงภาพยนตร์